洗錢案例：為貸款詐騙犯罪洗錢
基本案情：
肖某(已判決)長(zhǎng)期以幫助他人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理各種貸款為業(yè)，于2017年起以付某(已判決)等人的名義注冊(cè)多家公司，在北京市順義區(qū)承租一個(gè)庭院作為辦公地點(diǎn)。
2020年3月起，肖某伙同付某等人，通過互聯(lián)網(wǎng)等途徑對(duì)外宣稱能夠幫助他人零首付購(gòu)車貸款，以在北京某汽車銷售服務(wù)有限公司等購(gòu)置汽車的名義，安排中介人員組織不符合貸款條件的張某、魏某、代某、隋某等多名社會(huì)人員前往并居住在上述辦公地點(diǎn)，采用偽造貸款申請(qǐng)人的工作證明、收入證明等文件的方式，對(duì)不符合貸款條件的上述人員進(jìn)行包裝，以上述人員購(gòu)置汽車的名義向銀行申請(qǐng)汽車分期貸款。肖某等人領(lǐng)走貸款申請(qǐng)人的汽車后，通過低價(jià)對(duì)外出售或抵押，在扣除墊付的首付款及辦理其他事項(xiàng)的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和給中介人員的好處費(fèi)等費(fèi)用后，將剩余款項(xiàng)支付給貸款申請(qǐng)人。
2020年4月，李某經(jīng)介紹認(rèn)識(shí)肖某。后肖某為向李某借款，將通過詐騙銀行貸款的方式取得的登記在張某、魏某、代某、隋某名下的四輛汽車抵押給李某。肖某將有張某、魏某、代某、隋某單方簽名的，關(guān)于該四人名下車輛抵押借款合同、買賣協(xié)議、轉(zhuǎn)讓協(xié)議、車輛出售委托書等材料交給李某，前述四輛汽車分期貸款本金共計(jì)人民幣57.6萬元。李某明知相關(guān)車輛系肖某伙同他人用銀行貸款購(gòu)買，且肖某等人在取得銀行貸款過程中存在開具虛假證明文件的欺騙行為，仍接受該四輛車作為抵押(其中3輛存放于李某處)，向肖某出借50萬元。
2020年6月3日，肖某、付某等人在辦公地點(diǎn)被民警查獲，同日李某前往該地點(diǎn)將上述4輛汽車中的剩余1輛開走。李某于2020年6月22日將上述4輛汽車出售給他人，非法所得共計(jì)人民幣57.8萬元。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某明知系他人實(shí)施破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，仍協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質(zhì)，其行為已經(jīng)構(gòu)成洗錢罪。法院遂以洗錢罪判處李某有期徒刑，并處罰金。
典型意義：
本案上游犯罪系貸款詐騙案件。李某明知涉案車輛系肖某伙同他人用銀行貸款購(gòu)買，且肖某等人在取得銀行貸款過程中存在開具虛假證明文件的欺騙行為，仍接受該四輛車作為抵押并向肖某出借50萬元，在肖某被抓獲后，李某還將涉案車輛進(jìn)行轉(zhuǎn)移，后全部出售給他人。涉金融詐騙洗錢的犯罪人員經(jīng)常以“不知是詐騙所得”為由否認(rèn)“明知”，否認(rèn)洗錢罪。實(shí)踐中，行為人需要認(rèn)識(shí)到存在該犯罪行為，在七類上游犯罪范圍內(nèi)，將其中的一種犯罪誤認(rèn)為另一種犯罪，不影響主觀明知的認(rèn)定。司法機(jī)關(guān)對(duì)金融犯罪案件洗錢行為嚴(yán)厲懲處，有助于遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延，構(gòu)建完善的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系，維護(hù)金融安全。
原文摘自：《北京市高級(jí)人民法院打擊治理洗錢犯罪審判白皮書（2021年-2023年）》
